nyttige artikler

Facebooks nye Libra-mynt: Hvordan fungerer det, og bør du kjøpe det?

Foto: Getty Images

På tirsdag kunngjorde Facebook Vågen, et cryptocurrency som det vil lansere (sammen med 27 andre partnere) i 2020. Litt som Bitcoin og litt som PayPal, vil Vågen være en ny digital valuta, en tilgjengelig for folk uten bankkontoer eller kredittkort, men det kan potensielt være en stor styrke for resten av oss også. Men først må du stole på Facebook med enda flere personopplysninger. Her er hva du trenger å vite.

Hvordan virker det?

Vågen er en kommende digital valuta som brukere kan få tilgang til via apper og bruke til å betale for ting eller for å sende penger til hverandre. På den måten er det mye som PayPal og Venmo.

Men i motsetning til PayPal og Venmo, er Vågen i stor grad rettet mot mennesker uten bankkontoer. (Se "Hvorfor vil jeg bruke det?" Nedenfor.)

For å beholde og utveksle Vekten må du bruke en "lommebok": en app som kan integreres i eksisterende apper, slik PayPal eller Apple Pay er integrert i andre apper. Den nåværende planen er å la mange utviklere lage sine egne lommebøker.

I motsetning til Bitcoin, er Vågenes verdi bundet til myndighetsutstedte valutaer som dollar - spesifikt til "en markedsverdikurv med flere klarerte valutaer, " sier Wired. Det er en av flere måter som Vågen vil prøve å unngå den rare, svindlende, spillende stemningen til Bitcoin og andre kryptokurser. Dette er ikke en mynt du kjøper fordi du tror den vil vokse 100 ganger så verdifull. Det er mer som å bytte en dollar mot en euro.

Du vet ikke neste del, men det har noen konsekvenser som vi vil forklare senere. På backend håndterer Vågen transaksjoner med en blockchain, liksom Bitcoin. En blockchain er en distribuert registrering av transaksjoner som registrerer hvem som eier hvor mye av en mynt, og hvem som overførte hvilken mynt til hvem. Men mens Bitcoin's blockchain er fordelt på alle som bruker den, blir Libra's blockchain administrert av Libra Association. (Se "Hvem styrer det?" Nedenfor.)

Når kommer den?

Libra Association planlegger å lansere mynten en tid i 2020. Den vil umiddelbart være tilgjengelig på WhatsApp og Facebook Messenger, og gjennom flere andre Libra-partnere.

Må jeg bruke den?

Ikke ennå. Kanskje ikke noen gang. Svaret vil trolig ligge mellom svarene dine på "Gjør du Venmo?" Og "Har du et kredittkort?"

Hvor lenge visste folk om dette?

Facebook begynte å jobbe med Vågen tidlig i 2018, i følge Wires historie om mynten. Noen detaljer om mynten lekket i 2018, men de fleste var uklare før Facebook lanserte en nettside og en hvitbok i går.

Hvem lagde det?

Den nye mynten og dens underliggende kode er kontrollert av Libra Association, et 28-partnerkonsortium av selskaper og stiftelser, men Facebook er drivkraften.

Grunnleggende samarbeidspartnere inkluderer eBay, PayPal, Vodafone, Spotify, flere verdipapirforetak og cryptocurrency selskaper, og noen få ideelle organisasjoner. Hver partner får avstemning om gruppevedtak. Hver partner investerte minst 10 millioner dollar, delvis for å bygge en reserve av fiat-valuta (det vil si vanlige dollar) for å bytte mot Vågen.

Facebook er en partner. Calibra, det heleide spinoff-selskapet, er et annet. Foreningen håper å legge til flere partnere over tid, for å desentralisere valutaen ytterligere og senke sin egen kontroll over den - samtidig som de også bygger troen på valutaen som noe større og "reellere" enn Flooz eller flyselskaps miles eller Disney Dollars.

Hva er Calibra?

Calibra lager og er en "lommebok": en app som lar deg utveksle Vekten. Mens andre utviklere kan lage sine egne lommebøker, vil Facebook integrere Calibra i WhatsApp og andre Facebook-apper, så de vil ha en enorm fordel. På disse appene kan du sende penger så enkelt som tekstmelding, likt Apple Pay i Meldinger-appen.

Mens Facebook deler kontrollen over Vågen-valutaen med resten av Libra Association, eier den helt Calibra, og det vil sannsynligvis ikke endre seg.

Hvorfor vil jeg bruke den?

Hvis PayPal og Venmo fungerer fint for deg, har du kanskje ikke noen grunn til, ifølge Aaron Lammer, medvertskap for cryptocurrency podcast CoinTalk. Men du er ikke den som Vekten sikter til akkurat nå. Det største markedet, forteller han til Goldavelez.com, er folk som sender penger til familie i utlandet.

I følge Libras hvitbok som ble publisert tirsdag, forblir “1, 7 milliarder voksne globalt utenfor det økonomiske systemet uten tilgang til en tradisjonell bank.” Det er 31% av verdens voksne befolkning. Og hvis du prøver å sende penger til en av disse 1, 7 milliardene, er de nåværende alternativene, sier Lammer, "ganske rovlige." Gebyrene for disse internasjonale overføringene er gjennomsnittlig 7%, ifølge TechCrunch.

Du kan ikke bruke PayPal eller Venmo for å løse dette; begge disse krever en bankkonto. Men du trenger ikke en bankkonto for å komme deg inn på Vekten. En milliard av de ubankede menneskene har mobiltelefon, og en halv milliard har internettilgang. De kunne motta penger i form av Vågen på telefonene sine - og bruke pengene også som Vågen. Vågen vil gjøre disse transaksjonene billigere enn andre ikke-bankalternativer.

Selvfølgelig kan du finansiere Vekten din fra bankkontoen din også via PayPal eller Stripe, som er grunnleggende medlemmer i Vekten. Og ikke bare for å sende det til folk uten banker. For resten av oss vil det fortsatt være fordeler med Vågen, spesielt insentiver til å bruke det i stedet for et kredittkort. Andre grunnleggende medlemmer av foreningen inkluderer Uber og Lyft, eBay og Spotify. Disse selskapene vil alle være ivrige etter å la deg betale i Vågen - og de kan tilby rabatter hvis du gjør det.

Lammer sammenligner det med belønninger med kredittkort, som prøver å holde deg innelåst i deres økosystem. For eksempel gir Amazon-belønningskortet brukerne 5% tilbake på alle Amazon-kjøp - i form av Amazon-kreditt. Hvis det å ta en Uber er 1% billigere med Vågen enn med dollar, vil du tenke på å få Vekten. Spesifikke rabatter som dette er ikke kunngjort ennå, men de er definitivt med i arbeidene.

Hvorfor skulle et selskap ønske at jeg skal bruke det?

For det første sier selskaper som Spotify at de ønsker å få kunder som foreløpig ikke kan betale fordi de ikke har et kredittkort. For det andre kan de vinne lojaliteten din ved å oppmuntre deg til å beholde pengene dine i Vågen, og bruke samarbeidspartnere kampanjer for å bytte kunder, til hver eneste Uber-kunde blir medlem av Spotify og omvendt.

Å holde deg i Vågen kan spare disse selskapene mye penger. Hvis de ønsker å få pengene dine med kredittkort, må de betale et transaksjonsgebyr. (Det er grunnen til at så mange lokale butikker tilbyr "kontantrabatt" eller et minimumskjøp, selv om det er i strid med kredittkortutstederens regler. De hater å sende så mye av pengene sine til Visa og Mastercard.) Men hvis du bruker Vekten, er det bare en liten avgift, mye tynnere enn en kredittkorttransaksjon, sier TechCrunch.

Den største grunnen kan være kundedata. Libra-transaksjoner vil være pseudonyme - du vil kunne ha en konto som ikke er knyttet til din virkelige identitet - men det vil fremdeles være rikelig med brukeratferd å spore. Selv samlede data vil gi Vågens medlemmer et verdifullt innblikk i kundeatferd, slik at de bedre kan målrette mot annonsering og få deg til å bruke mer av pengene dine. Og mens Vågen og Facebook lover å holde en vegg mellom dine individuelle økonomiske data og sosiale data ... vel ... stoler du på dem?

Facebooks Calibra vil bygge flere finansielle tjenester på toppen av Vågen, forteller Calibra-VP Kevin Weil til Verge. For eksempel, sier han, kan de tilby kredittlinjer. Selv om Facebook ikke vil ha full kontroll over valutaen, vil den tilby standardappen for å få tilgang til den valutaen. Det er Apple Podcasts-appen med penger. Så Facebook får en dobbel dukkert i denne valutaen på en måte som de fleste av partnerne ikke vil.

Hvor mye koster det?

Vågen vil være billigere å bruke enn mange andre pengeoverføringstjenester, med transaksjoner som koster en liten brøkdel av en cent. Og for bedrifter som godtar det, vil det ha mye lavere transaksjonsgebyr enn kredittkort - noe som til og med kan gjøre mikrotransaksjoner mer attraktive.

Hvis du mener "hvor mye er en Vekten verdt": et sted rundt en dollar, en Euro eller ett pund. Og det vil ikke endre seg dramatisk - med mindre noen store verdensvalutaer endres dramatisk.

Kan jeg investere i det?

Ikke slik du kan investere i Bitcoin, fordi Vågen ikke vil oppnå (eller miste) verdien betydelig. Du kan søke om å være medlem av foreningen, hvis du har 10 millioner dollar og en god grunn til at de bør inkludere deg. Eller du kan investere i de mange virksomhetene som dukker opp rundt Vekten.

Vil pengene mine bli verdiløse?

Veldig usannsynlig. Hvis Vekten er vellykket, vil verdien være stabil. Hvis den tanker og ingen bruker dem, har Libra Association fortsatt reservepenger, så hvis det er en "bank run" - hvis alle brukerne tar ut pengene sine på en gang - er foreningen bra for det. Det er alltid risiko, men det er ikke så nær risikofylt som Bitcoin, der prisen svinger veldig.

Vil pengene mine bli hacket eller stjålet?

Det avhenger av hvor eventyrlig du blir. Hvis du bare bruker Facebooks Calibra-app og andre offisielle apper, og du ikke bare sender penger til alle som ber om det, vil du være ganske trygg. Når det prøver å etablere Vågenes legitimitet, vil Facebook prioritere sikkerhet, men selskapet har blitt hacket før. Det er ett mulig sikkerhetstiltak: Så lenge et lite konsortium kontrollerer valutaen, sier Lammer, kan til og med et større hack teoretisk sett få rullet tilbake hvis kontrollerende medlemmer var enige.

Du må være mer forsiktig med tredjepartsapper. Libra Association ga ut åpen kildekode slik at utenforstående utviklere kan lage sine egne Libra-apper uten noen vetting prosess fra Libra Association. Så du bør ikke bruke noen app med mindre du kan bekrefte at den er legitim. Og bare fordi en app gjør det til appbutikkene Google, Apple eller Amazon, betyr ikke det at det er legitimt; Apple la utilsiktet ut noen apper til å registrere brukernes skjermbilder uten deres viten, og Google og Apple begge godkjente apper med malware som sender data til en ondsinnet server.

Du kan alltid falle for svindel på samme måte som med ditt vanlige kredittkort eller PayPal. Du må være like forsiktig med Vekten din som du er med resten av pengene dine. Calibra vil ha svindelbeskyttelse omtrent som på PayPal eller kredittkortene dine, men vi må se hvor god kundeservicen er.

Kan jeg stole på Facebook?

Lol.

Facebook lover å ikke ta spesifikke data fra Vågen-transaksjonene dine og bruke dem på andre deler av Facebook, for eksempel å vise deg målrettede annonser eller bestemme hvilke innlegg du vil legge i innmatingene dine. Men i Calibras dokument "kundeengasjement" er det allerede skåret ut noen måter det deler data på, som anonymiserte data for forskning og aggregerte data for Facebook, og politiforespørsler.

Det alene er en stor ulempe, i det minste kontra mer desentraliserte og anonyme kryptokurser. Lammer påpeker at sporing av transaksjoner er en vanlig måte å fange hvitkrage kriminelle på. Facebook og andre teknologigiganter har en historie med å overlate mye data til rettshåndhevelse. Stoler du på myndighetene for aldri å misbruke overvåkningsstyrken? Har du ... hørt om NSA?

Du trenger ikke å ha en Facebook-konto for å bli medlem i Calibra. Men du må gi Calibra en myndighetsutstedt ID. (Tredjepartsutviklere lar deg kanskje hoppe over det trinnet.) Det er en balanse som Facebook må nå her: den vil ha en friere valuta, men den vil ikke være en lekeplass for hvitvaskere og kriminelle, som noen andre kryptovalutaer kjent er . Lammer satset til og med på at tidlig PayPal var et nyttig verktøy for hvitvaskere, før det trengte å legitimere seg selv og unngå påtale. Facebook er for etablert til å spille det spillet, minst like aggressivt som en ung oppstart.

Calibra sier eksplisitt at det er lov å bruke dataene dine til å markedsføre andre Calibra-produkter til deg. Noe som ikke er uvanlig. Og selv om den ikke vil dele Calibra-data til Facebook, kan den be deg om å dele dataene dine til. Men det lover å spørre om din tillatelse.

Og når det gjelder Facebook-løfter, så har Facebook aldri misbrukt brukernes personvern før, ikke sant? Lammer tror selskapet vil bli kreative og finne måter å skaffe penger på alle disse transaksjonsdataene. Men for å være rettferdig, har de i det minste startet med et offentlig løfte om å holde fingrene utenfor sine egne data. Ikke at du kunne stoppe dem hvis de ombestemte seg.

Blir det en Google-mynt og en Apple-mynt også?

En motivasjon bak Vågen, sier Wired, var at Google, WeChat og Apple alle hadde sine egne betalingstjenester. Derfor tror Lammer at de andre tech-gigantene ikke kommer til å lansere en mynt som Facebook-er; de har forskjellige strategier for å sette seg inn i midten av transaksjoner.

Apple og Google har begge appbutikker hvor de kan bite i hvert programvarekjøp, og betalingssystemer som gjør telefonen din like uunnværlig som kredittkortet ditt. Amazon gjorde nettbutikken sin til en plattform der hvem som helst kan selge hva som helst, og gi Amazon litt av pengene; den bruker partnerskap, belønning med kredittkort og Amazon Prime-abonnement for å gjøre Amazon til din favoritt måte å kjøpe fysiske ting på.

Og Facebook tjener penger ved å hjelpe annonsører med å målrette deg, så Vågen er et pengespill som hjelper den å samle inn mer data om kjøp. Anonyme data, kanskje, men likevel. Hver gang et stort teknisk selskap har et skinnende nytt produkt å tilby deg, spør deg selv hvordan de vil tjene pengene sine.