nyttige artikler

Når skal jeg bruke kreditt og når skal jeg bruke debet når jeg handler?

Kjære Goldavelez.com,

Når jeg er ute og handler, får jeg alltid muligheten til å bruke debet eller kreditt når jeg sjekker ut. Jeg har hørt at det er fordeler ved å bruke kreditt, men er det ikke noen avgifter som kan øke prisen eller belaste eieren av butikken jeg er i? Når skal jeg bruke hvilke? Er det til og med en forskjell?

Vennlig hilsen,

Kortsviper

Kjære kortsviper,

Det er definitivt en forskjell. Når du bruker kreditt kontra debet i kassa, blir transaksjonen håndtert veldig forskjellig bak kulissene, uavhengig av om pengene kommer ut av samme bankkonto. Hvis du er nysgjerrig på om du skal bruke et debetkort kontra et kredittkort, er det noen alvorlige forskjeller også der du bør vite om før du tar ut plasten. La oss se på hver om gangen.

Hva skjer når du velger debet eller kredit i skranken

Når du har muligheten til å bruke debet eller kreditt, bruker du sannsynligvis et debetkort, eller et kort utstedt av en bank, støttet av din brukskonto, men også med en Visa- eller Mastercard-logo på den. Avhengig av hva du velger, skjer det forskjellige ting når betalingen blir behandlet:

  • Når du velger debet : Du oppgir PIN-koden din og midlene trekkes fra bankkontoen din umiddelbart. Hvis de ikke er tilgjengelige, har banken muligheten - avhengig av avtalen din med dem - å betale gebyret og slå deg med et utilstrekkelig gebyr for midler, eller å avvise gebyret. For selgeren er denne transaksjonen så nær kontanter du kan komme uten å bruke regninger og mynter, og tilbyr dem mer tilgivende transaksjonsgebyr enn kredittkort.
  • Når du velger kreditt : Transaksjonen krever en signatur og behandles av kredittkortselskapet. Midlene trekkes kanskje eller ikke umiddelbart fra bankkontoen din, avhengig av hvordan forhandleren håndterer sine transaksjoner. Noen butikker "grupperer" kreditttransaksjonene og sender dem inn på slutten av dagen. Avhengig av banken kan det å bruke kreditt i stedet for debet gi deg beskyttelse mot svindel som kredittkort tilbyr (mer om det litt senere). Dette er ikke universelt, så du bør ta kontakt med banken din for å være sikker. Til slutt, for selgeren, å behandle en transaksjon som kreditt innebærer vanligvis et kredittkorttransaksjonsgebyr til de store utstedere, som Visa og Mastercard. Dette kan føre til høyere priser eller avgifter som blir gitt videre til deg, eller minimumskrav for kjøp for å bruke kredittkortet ditt.

Hvis du handler i en liten bedrift eller i en lokalt eid butikk, kan det være lurt å bruke kortet ditt som debet (eller bare betale med kontanter) i stedet for kreditt, slik at de ikke trenger å bli rammet av det gebyret for kredittbehandling. Samtidig kan det å registrere seg for kjøp som kreditt gi deg noe av bedrageribeskyttelsen og forsinke kostnaden ved kontoen din - avhengig av banken. Ann Arbor State Bank vurderer for eksempel debettransaksjoner som "online" og trekker dem umiddelbart, mens kreditttransaksjoner er "offline" og tilbyr beskyttelse av Visa før de behandles.

Det er fordeler og ulemper med hver enkelt, og nå som du vet forskjellen i kassaapparatet, la oss snakke om når du skal bruke kredittkort (eller trykke på kreditt) og når du skal gå for debet i stedet.

Når du bør debetkort eller kredittkort for kjøpene dine

Debet og kreditt håndteres annerledes når det er på tide å gjøre kjøpet, men før du til og med kommer til registeret eller klikker "sjekk ut" når du handler på nettet, er det flere forskjeller du bør være klar over. For å være foran, er det i nesten alle tilfeller fordeler ved å bruke kredittkort som debet eller kontanter ganske enkelt ikke gir, men du må bestemme om fordelene er verdt å bruke et kredittkort eller ikke (og godta de økonomiske problemene som komme med det; f.eks. gjeld, renter osv.) Slik forteller du når du har det bedre med å bruke hvilke:

Når kreditt er det beste alternativet

  • Hvis du handler på nettet . Kredittkort er det desidert sikreste alternativet når du handler på nettet, både fordi kredittkortutstedere følger opp for uredelige anklager. Hvis du oppdager svindel selv, kan du bestride en kostnad og få den reversert raskt, takket være kredittkortutstedernes retningslinjer for "nullansvar". Du er aldri ansvarlig for uautoriserte kostnader, i motsetning til debettransaksjoner, som er de samme som kontanter (og er beskyttet i noen tilfeller, men som varierer fra bank til bank).
  • Hvis du gjør store innkjøp eller elektronikkjøp . De fleste kredittkort tilbyr en egen garantibeskyttelse for kjøpene dine bare for å bruke et kredittkort for transaksjonen. Noen av disse garantiene går utover hva produsenten tilbyr, og tilbyr deg ekstra dekning, som virkelig er nyttig for elektronikk, apparater eller andre store innkjøp. Før du kjøper, les selvfølgelig opp produsentens garanti og returrett på butikken.
  • Hvis du reiser eller er på ferie . Hvis du er borte fra hjemmet, kan den ekstra beskyttelsen mot svindel som tilbys av kredittkort være avgjørende hvis noen stjeler kortnummeret ditt, eller hvis du ved en tilfeldighet bruker en skyggefull minibank i en turistfelle, designet for å høste kortdata. Med et kredittkort kan du stoppe det uten å være ansvarlig for kostnadene (hvis kredittkortselskapet ikke oppdager det først). På samme måte kan det å bruke kortet ditt for reiser åpne for fordeler for deg, som rabatter på leiebiler, hyppige flyve miles eller innkjøp av kjøp. Endelig bruker mange hoteller, flyselskaper og andre reiseselskaper bare kredittkort for reservasjoner og bestillinger. Hvis du bruker debet, kan de få enorme tak i kontoen din, noe som kan være upraktisk hvis du trenger å bruke pengene dine.

Våre venner på Credit Sesame har noen flere tilfeller der kreditt slår ut debet, for eksempel når du bruker et belønningskort eller et kort som tilbyr fordeler ved kjøp, og hvis du prøver å reparere kreditten din etter konkurs eller avskedigelse.

I begge disse tilfellene (og alle andre, ærlig talt), bør du imidlertid være sikker på at den økonomiske risikoen forbundet med kredittkort er verdt fordelene du får. Noen hundre poeng vil ikke gjøre så stor forskjell hvis du har interesse for et par kinobilletter. Forsikre deg om at du betaler av kredittkortene i slutten av måneden hver måned, eller i det minste lønner deg transaksjonene du belaster for å få belønningen din.

Når debet er det beste alternativet

  • Hvis den andre parten må betales umiddelbart . Siden debettransaksjoner håndteres nesten øyeblikkelig, er de også den raskeste betalingsmåten. Hvis du sveiper kortet ditt og hastighet er et problem, er debet det beste alternativet.
  • Når du har automatisert økonomien og har budsjett . Det fine med å automatisere økonomien er at du kan bære et debetkort som er spesifikt for dine personlige eller luksuriøse kjøp. Du kan bruke det så mye du vil, så lenge du er innenfor budsjettet, og hvis du går ut av budsjettet, er det det - kortet vil ikke fungere lenger. Lys side: du vil ikke pådra deg kassakostnader, og du betaler ikke renter for drinkene du hadde i baren på fredag ​​kveld, noe som samlet sett vil gi deg bedre økonomisk helse.
  • Hvis du følger med på økonomien din, eller kommer deg opp igjen fra dårlige pengestyringsvaner . Kredittkort er ikke for alle. De er et verktøy - et kraftig verktøy - men som ethvert verktøy er de bra for noen mennesker og dårlige for andre. Hvis du har vanskelig for å administrere pengene dine eller leve i dine midler, kan det hende du kan være bedre med å forlate kredittkortet helt hjemme og finne en bank som tilbyr en nullpolicy på debetkontoen din, så du er beskyttet mot uredelige transaksjoner . På den måten kan du budsjettere, bruke bare det du har og fortsatt være beskyttet i tilfelle noen stjeler kortnummeret og PIN-koden din.
  • Hvis du vil ha den beste valutakursen på utenlandsk valuta . Kredittkort kan være bedre for flate transaksjoner i utlandet, men hvis du trenger faktisk valuta i et land som ikke er ditt eget, er det beste alternativet å bruke debetkortet ditt og treffe minibanken. Når du gjør det, får du generelt den "engros" valutakursen, som er forbeholdt kjøp av interbank, og overlegen den valutakursen du vil få på kontoutskriften hvis du bare har sveipet plasten.

Vi må påpeke igjen at siden belastning i hovedsak er det samme som kontanter, må du sjekke med banken din for å forsikre deg om at du har beskyttelse mot bedrageri, og alle transaksjoner du ikke autoriserer eller ønsker å bestride, vil bli refundert til deg . Mange banker tilbyr kun ansvarspolicyer hvis du sveiper debetkortet ditt som kreditt - hvis du ikke gjør det, er det det samme som kontanter, og hvis du for eksempel dobbeltfaktureres, må du kontakte forhandleren for å få det rettet ut ( som kan suge hvis du var på reise eller forhandleren var en bar eller restaurant), eller inngi en lang tvist - der du har pengene du krangler om.

Avhengig av omstendighetene, kan kreditt være et mye kraftigere og fleksibelt alternativ enn debet. Du er beskyttet mot identitetstyveri, kjøpene dine kan beskyttes mot feil og feil, og tvister blir håndtert raskt uten at du trenger å betale opp bare for å få pengene tilbake. Imidlertid er kredittkort fremdeles kreditt, og du er i gjeld for kjøpene du gjør. Du betaler renter for dem, og det å ikke kunne håndtere kreditten din klokt kan føre til alvorlige økonomiske problemer. Noen ganger kan det være bedre å ikke bruke i det hele tatt med mindre du har penger å bruke - i så fall er debet (og kontanter) bedre alternativer.

I begge tilfeller velger du alternativet som er best for deg i situasjonen vi har beskrevet. Tenk nøye gjennom hvordan du forvalter pengene dine, og hvor godt du takler kreditt. Svaret for deg er kanskje ikke svaret for noen andre - men i det minste vet du svaret.

Vennlig hilsen,

Goldavelez.com